Notizie circa l'aumento del costo di un collegio di istruzione sono sufficienti a dare nuovi genitori un altro motivo per notti insonni. Secondo autorità di finanziamento educativo di Massachusetts, genitori di un bambino nato nel 2010 possono aspettarsi di pagare quasi $42.000 per anno da matricola del loro bambino presso un'università quadriennale, pubblica. La buona notizia è che ci sono diversi modi si può risparmiare per il futuro del tuo bambino.
piani di 529
Uno dei modi più comuni per mettere da parte soldi per l'educazione di un bambino è attraverso un piano 529 sponsorizzata dallo stato. Ogni stato offre un piano di 529 risparmio. Alcuni Stati offrono anche un piano 529 che permette ai genitori di pagare in anticipo lezioni presso un'Università di stato, secondo www.savingforcollege.com.
Uno dei vantaggi di un piano di lezioni prepagata è che i genitori possono corrispondere per alcune o tutte le lezioni del loro bambino ai prezzi di oggi. Se si considera che il costo annuale presso un'università quadriennale, pubblico oggi è circa $17.340, l'idea di pagare ora può sembrare particolarmente attraente.
Ci sono svantaggi ad un piano prepagato lezioni, tuttavia. Prendete per esempio, se il vostro bambino decide di non frequentare l'Università pubblica di stato. I soldi nel piano prepagato Risparmio non possono coprire l'intero costo di frequentare un'altra scuola. Alcuni piani di lezioni prepagata non consentono di accantonare fondi per le spese come camera alloggio, cibo, libri e spese di corso, secondo il College Board.
Rispetto ad un piano prepagato tasse scolastiche, un piano di 529 Risparmi sembra relativamente a basso rischio. I soldi in questo tipo di fondo possono essere utilizzato per pagare l'istruzione presso un college o università accreditate. Tuoi guadagni conto in questo tipo di piano sono legati direttamente alla performance di mercato degli investimenti sottostanti, ad esempio un fondo comune. L'inconveniente di un piano di 529 risparmio è che si sono limitati alle opzioni di investimento offerte dal piano. Alcuni piani di addebitare commissioni di gestione fino al 2%, secondo www.finaid.com.
Conti di risparmio Coverdell Education
Un programma federale, conti di risparmio Coverdell formazione funzionano in modo simile ai 529 piani in quanto denaro ritirato da un account non è tassato come è usato per le spese educative qualificate, quali tasse e contributi, secondo l'Internal Revenue Service.
Tuttavia, si può contribuire un massimo di solo 2.000 dollari all'anno per bambino in un Coverdell ESA. Alcuni piani di 529, in confronto, consentono ai genitori di contribuire più di 300.000 $ per bambino per anno, secondo www.savingforcollege.com.
Altri tipi
Regali di uniformi per minori Act (UGMA) e trasferimenti uniforme per minori Act (UTMA) sono un altro modo per i genitori di mettere da parte denaro per i loro figli. Non è necessario che UGMAs e UTMAs essere utilizzato per pagare l'istruzione. Secondo in www.salliemae.com, UGMAs e UTMAs permettere ai bambini di proprie azioni e obbligazioni prima che siano abbastanza vecchi per acquistarli. Contributi annuali di più di $11.000 sono conforme alla tassa federale regalo. C'è una tassa sui guadagni annuali di più di $750 pure. I genitori possono rotolare sopra UGMAs e UTMAs in un piano di 529. Questo è popolare perché 529 Plan avere ulteriori benefici fiscali.