Denaro suggerimenti per i nuovi genitori per fondo per il College del vostro bambino

È il momento migliore per avviare il fondo per il college di un bambino quando è un bambino, perché il più a lungo si salva, più il vostro denaro si svilupperà attraverso l'interesse composto. Ci sono diverse possibilità per risparmiare sulle imposte, contribuendo a un conto di risparmio destinato al fondo per il college del vostro bambino.

Piani di risparmio college 529

Contribuzione ad un piano 529 è uno dei migliori consigli di denaro per i nuovi genitori. Ci sono due tipi di piani di 529. Il primo è un piano di risparmio 529 college, che consente ai genitori e altri membri della famiglia di salvare per tasse universitarie e relative spese senza tasse sui prelievi di denaro. L'Internal Revenue Code enuncia le restrizioni sui prelievi, depositi e spesa. I contributi non sono deducibili dalle tasse, ma i prelievi per pagare tasse scolastiche, vitto e alloggio, libri e computer utilizzati durante il college non sono tassati. Un piano di risparmio è più flessibile rispetto al piano di lezioni prepagate: il denaro può essere utilizzato per qualsiasi istituto di istruzione superiore.Il secondo tipo di 529 piano è un piano prepagato tasse scolastiche. Mentre ogni piano varia dallo stato, un piano prepagato lezioni Acquista lezioni presso un'Università di dichiarare ai prezzi di oggi. Se il bambino decide di andare in un stato college o un istituto privato, tuttavia, ci sono sanzioni quando il denaro è ritirata.

Conti di risparmio Coverdell Education

Il conto di risparmio Coverdell Education consente una maggiore flessibilità nella spesa. I fondi utilizzabile per spese per l'istruzione K-12 e scuola privata, se i genitori desiderano. Alcuni Stati hanno piani di investimento migliore per il Coverdell.I contributi sono non detraibile, ma gli interessi maturati sono esente da imposte. I prelievi non sono tassati anche se utilizzato per scopi educativi qualificati. I contributi sono, tuttavia, limitata a 2.000 dollari all'anno, con alcune limitazioni di reddito. Il beneficiario deve trasferire i soldi ad un altro beneficiario o utilizzare i soldi prima che lei compie 30 anni, o le tasse e le sanzioni saranno valutate.

Custodial conti

Custodial conti darà la massima flessibilità, ma il più piccolo beneficio fiscale. Puoi regalare fino a $12.000 all'anno a un account. Il primo $850 nell'interesse che dell'account Guadagna all'anno è esente da imposte, e il prossimo $850 è tassato all'aliquota fiscale del bambino. Qualsiasi interesse dopo 1.700 $ in un anno è tassato al tasso del genitore. Dopo che il bambino compie 18 anni, reddito da interessi dall'account è tassato al tasso del bambino.Il rischio di un account custodial è che può ridurre il pacchetto di aiuti finanziari del tuo bambino, a seconda di come un collegio pesa soldi di un bambino con i soldi di suo padre. Formule standard contano 20 per cento del patrimonio di un bambino, ma solo il 5,6 per cento del patrimonio di un genitore. I piani e i conti Coverdell 529 sono nel nome del padre, quindi sono generalmente l'opzione migliore per ottenere un pacchetto di aiuti finanziari di più. A seconda dello stato, il bambino assume il controllo completo sopra i soldi alle 18 o 21, e lui può usarlo come gli pare, se è per formazione o qualcos'altro interamente.

Piani di pensionamento

Piani di pensionamento di solito, hanno un vantaggio solo se i genitori non pianificare in anticipo. Piani di pensionamento non contano verso beni del genitore o del bambino nella formula aiuti finanziari. Prelievi per pagare le spese di istruzione superiore entro lo stesso anno non sono soggetti alla pena di prelievo anticipato del 10 per cento.Se si utilizza un tradizionale IRA, tuttavia, l'intero importo del ritiro sarà tassato. Nel caso di un Roth IRA, l'importo del vostro ritiro che proviene dal reddito (non i vostri contributi) sarà tassato anche se ritirato prima di raggiungere 59 1/2.Se l'IRA è nel nome del padre o del bambino, nelle formule di aiuti finanziari, i prelievi sono contati come reddito sulla domanda di aiuto finanziario del prossimo anno (529 piani e Coverdell conto prelievi non vengono conteggiati), che riduce la quantità del pacchetto di aiuti finanziari dell'anno successivo. Una soluzione consiste nel utilizzare prestiti per pagare l'Università e quindi utilizzare l'IRA per ripagare i prestiti dopo il college. Ma a meno che IRA fondi vengono utilizzati per pagare le spese di istruzione superiore nello stesso anno come la spesa, sono soggette a una penale di recesso anticipato di 10 per cento.

Upromise

Risparmio per l'Università, ogni piccolo aiuto. Upromise è un programma di ricompensa che ti dà un bonus ogni volta che fai acquisti presso fornitori partecipanti. Dopo aver collegato la tua carta di credito e carta di generi alimentari, una percentuale del denaro che speso presso i negozi specificati sarà accreditata sul tuo conto. Tale importo può essere depositato in un conto del 529 piano automaticamente o inviato a voi in un assegno per pagare le spese del Collegio.