Mentre nessun partito passa attraverso totalmente indenne in un divorzio..--e molti potrebbe essere necessario prendere tutte le decisioni finanziarie per la prima volta..--ci sono diversi passaggi importanti, che si può prendere per proteggere se stessi finanziariamente. Navigando i pericoli di questioni monetarie in un divorzio può apparire scoraggiante, ma affrontare sei aree chiave immediatamente ti metterà sulla strada giusta e darvi la pace della mente.
Istruzioni
• Mantenere un avvocato. Secondo un articolo di Forbes su MSN.com, il costo medio di un divorzio negli Stati Uniti è stimato essere $15.000 o più. In divorzi non contestati o quelle che coinvolgono un mediatore, il costo della spaccatura può essere inferiore. A seconda della situazione, si può anche essere in grado di file per il divorzio da soli. Tuttavia, si consiglia vivamente di consultare con un avvocato prima e più presto possibile. Mentre la maggior parte degli avvocati addebiterà incontrarmi con loro, non incontro con uno a tutti può essere molto più costosa giù la linea.
• Tirare il vostro rapporto di credito. Un rapporto di credito fornisce una visualizzazione rapida di tutte le tue informazioni di debito in un'unica posizione. Secondo la Federal Trade Commission, "il Fair Credit Reporting Act (FCRA) richiede ciascuno dei consumatori a livello nazionale segnalazione aziende---Equifax, Experian, TransUnion--- e vi fornirà una copia gratuita del vostro rapporto di credito, a richiesta, una volta ogni 12 mesi." Si può approfittare di questa offerta andando a AnnualCreditReport.com.
• Impostare gli account personali e chiudere conti congiunti. Impostazione di account a tuo nome non solo aiuterà il tuo punteggio di credito e consentono di stabilire credito a tuo nome, se non hai ancora uno, ma fornirà anche un posto a cui è possibile trasferire beni conto cointestato. Secondo Brette Sember, un ex famiglia e matrimoniale avvocato e mediatore, su in WomensDivorce.com, "è generalmente considerato accettabile per ritirare la metà dei fondi in un conto cointestato durante la separazione." Chiudendo i suoi conti joint contribuirà anche a garantire che non sono responsabile per le azioni del tuo ex coniuge dopo la separazione.
• Cambiare il tuo beneficiari. Dovrebbe passeranno in modo imprevisto prima che il divorzio è completato, il vostro coniuge può avere diritto a qualsiasi account su cui è stato elencato come un beneficiario. Contattare il vostro amministratore fiduciario di pensionamento, compagnie di assicurazione o qualsiasi altre imprese che detengono conti per i quali avete beneficiari elencati per verificare loro beneficiario modificare requisiti.
• Ottenere la copertura sanitaria. Se non sono già coperti da un piano di salute e stanno attualmente lavorando, consultare con il tuo datore di lavoro per vedere quali benefici per la salute sono a vostra disposizione. Se il tuo datore di lavoro non offrono assicurazioni, si dovrebbe considerare l'acquisto proprio. Prima di fare questo, tuttavia, è possibile notare che se il vostro coniuge è attualmente coperto dal piano di salute del suo datore di lavoro, avete un diritto di continuare ad esso sotto COBRA, l'atto di riconciliazione di bilancio consolidato Omnibus. Visitare il sito Web di U.S. Department of Labor o consultare il proprio avvocato per ulteriori informazioni.
• Istituire un bilancio. Un budget è necessario per la sopravvivenza finanziaria sia durante che dopo il divorzio. Un bilancio è costituito da entrate e uscite. Il reddito comprende denaro come supporto di salari, alimenti e/o bambino. Le spese comprendono sia le spese fisse..--come i pagamenti ipotecari o auto, utilities, bollette di acqua e telefono..--così come le spese variabili..--quali cibo, intrattenimento, riparazioni auto e altre spese varie. Provare la spesa per un mese per verificare che cosa spendete in realtà di rilevamento. Per informazioni sulla pianificazione finanziaria e riunioni carenze finanziarie, sfruttare i programmi di assistenza offerto nella vostra zona.